Актуальные ставки по ипотечным кредитам (мониторинг)

Рубрика:
Строительство
09.05.2012

Ставки по ипотечным кредитам в развитых странах составляют всего 2,5-7% годовых. Но даже низкие проценты не гарантируют доступность жилья.

Актуальные ставки по ипотечным кредитам (мониторинг)

Ставки по ипотечному кредиту в ведущих странах мира невысоки по сравнению с российскими: не более 8% годовых. Среди экономически развитых стран по ставкам кредита можно выделить несколько групп. В первую входят Швейцария, Финляндия, Ирландия и Испания: среднее значение — 3,4% годовых. Вторая группа включает страны со средним уровнем развития: Италия, Норвегия, Франция, Нидерланды, Дания, Швеция, где средняя ставка по ипотечному кредиту в 2004-м была около 5%.

Третья группа — страны с высоким уровнем развития экономики: Германия, США, Великобритания, ипотека здесь дороже, примерно 6% годовых. Наиболее дорогие ипотечные кредиты в Австралии и Новой Зеландии (7-8%), процесс снижения ставок в этих странах еще в самом разгаре. Особняком стоит Япония, где кредиты очень дешевы, всего 2,5% годовых.

Дешевой ипотека была за границей не всегда. Например, в Испании начала 1990-х ипотечные ставки составляли 14-16%. Понадобилось почти шесть лет, чтобы они снизились до 4%, и еще десять, чтобы дойти до уровня 3% годовых. В целом же последние 15 лет в развитых странах наблюдается четкий долгосрочный тренд на понижение ставок, лишь иногда прерываемый краткосрочными периодами удорожания ипотеки. Пример такого отката — Италия, где в середине 1990-х ставки повысилась с 10 до 13% годовых.

В США ипотечные ставки меняются весьма динамично. Только в период 1978-1981 годов ставки самых популярных 30-летних кредитов выросли с 10 до 18% годовых. К 1986 году они постепенно вернулись на уровень 10%, а в начале 1990-х снижение продолжилось до уровня 7-8%, продержавшегося до 2000 года. В 2004 году ставки достигли минимального исторического значения — 5,8%. В последнее время на рынке ипотеки наблюдается тенденция повышения, и сегодня ипотека стоит примерно 6,5%.

Российские чиновники, а с их подачи и СМИ часто обсуждают миф о том, что низкие проценты по ипотеке позволят малоимущим решить квартирный вопрос. Это не так. Во всех странах одновременно со снижением процентов повышаются и цены на жилье.

При этом они растут быстрее, чем доходы граждан. Доля выплат за квартиру в расходах семей постоянно увеличивается, что вызывает протесты населения. В Риме в начале года даже прошла своеобразная акция. Утром граждане обнаружилина деревьях рядом со своими домами повешенных манекенов с одинаковым табличками на груди «Эти проценты нас душат!» По статистике, две из трех испанских семей из-за непомерного бремени процентов еле дотягивают до зарплаты. Так, в южных пролетарских кварталах Мадрида средняя зарплата жителей 700-1000 евро, а «однушка» стоит более 150 тыс. евро. За кредит даже под 3,5% придется отдавать всю зарплату. Аренда тоже очень дорогая.

Поэтому испанцы живут с родителями до 40-50 лет, очень поздно вступают в брак, а от этого падает рождаемость.

Чтобы изменить ситуацию, правительство Испании недавно приняло социалистическое решение: профинансировать строительство 720 тыс. квартир — жилья для бедных. Это будут небольшие квартиры с ценой 1 кв. м вдвое ниже рыночной. Часть квартир сдадут в аренду по нерыночной стоимости, часть распределят по лотерее среди претендентов на получение субсидий.

В целом же практически во всех странах наряду с ипотекой, рассчитанной на состоятельных граждан, существуют системы субсидирования людей с небольшими доходами.

О нас:
Наши проекты:
Домодел, Технотека